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【理业原创】我们眼中的供应链金融
发布时间:2018-10-16  ▏作者:文章来源于网络  ▏阅读:

    实践证明,供应链金融实在称得上金融和实业界中的“医者仁心”。

“医者”,慧眼如炬,妙手回春,视苍生如己出,以天下为己任。

“仁心”,安神定志,悬壶济世,视人苦为己苦,以人难为己难。

是的,我们现在正在做的就是这件事。

 

    什么是供应链金融?

要想了解一样事物的本质,一定要从它的基本属性说起。供应链金融一开始是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体,依托核心企业,以真实贸易为前提,对供应链上下游企业提供综合性金融产品和服务,后逐渐发展为基于整个产业的供应链网络,挖掘信用传递,并基于此建立关联的而非孤立的、动态的而非静态的征信机制,进而开展金融服务的创新模式。其本质是基于对真实的商流、信息流、物流、资金流的掌握,向整个产业相关的企业网络提供金融解决方案。

微观操作层面上说,产业链条中的核心企业,以自身高信用,通过运用供应链金融工具,一来解决中小企业融资难的历史课题,二来降低金融机构的放款风险,三来“争取”出自身产业转型升级的时间和空间,辅以“互联网+”、大数据、区块链等现代技术手段,全面助力新业态培养及产业发展升级。
 

我们为什么需要供应链金融?

任何国家的经济发展,根基在于实体经济是否基础牢、发展好、空间大。而影响实体经济的因素颇为广泛,宏观层面、微观层面、国际层面、国内层面、历史层面甚至是消息层面。可以说任何层面的风吹草动都必将直接影响实体经济的发展。供应链金融的出现,如春风化雨,于“无声”中“润物”。

首先,供应链金融是“从产业中来,到金融中去”的。如前文所述,供应链金融的本质一定要依托于产业链中的核心企业。围绕核心企业,量身定制出适合的金融方案,有的放矢的解决“痛点”。对于供给侧过剩的,可通过调节融资频率、融资成本和融资规模有效控制其生产和供给;对于融资成本高的,可通过征信系统、大数据统计、区块链技术找出其历史的真实交易数据,结合具体业务的交易对手,降低其融资成本;对于“转型难”、“转型慢”的核心企业,可通过适当延长账期、转换交易角色、盘活固定资产等多种方式将其在行业中长期建立的优势变现,为其转型提供充足的时间、空间以及资金支持。供应链金融的产生与发展消除了“金融To金融”空转的风险,是真正的建立在实际生产、销售、物流上的产融结合模式,符合金融服务实体经济的初心与要求。

其次,供应链金融能打造多方共赢的新的产业链生态系统。1.核心企业介入供应链金融,能够构建新的优势地位,将其掌握的信用、商流、信息流、物流、资金流优势发挥的淋漓尽致;2.与核心企业合作的中小企业可以获得低成本的稳定资金来源,为主业提供持续动力;3.促进第三方企业发展,诸如大数据、物联网、区块链等IT企业,运用各自技术优势,为真实贸易提供鉴真支持。金融机构在真实贸易基础上完成可靠的资金投放;4.催化出现代服务业新标杆,如能将上述三方面要素集聚一身,打造全要素平台经济,将创建全新的产业链生态系统,加速整个产业链升级发展。面向产业生态的金融服务相对传统面向单个企业的金融服务的两大优势非常显著:减少波动,通过模式创新降低了单一信用主体发生风险引发的抽贷等剧烈波动问题;降低成本,打通正规金融机构服务中小企业的有效通道,让金融机构也能风险可控、利润可期。

最后,供应链金融业务未来的广阔市场开发空间巨大。据权威机构分析,从2011年到2013年,国际银行的供应链金融业务的年增长率约为30%至40%。当前我国供应链金融市场规模已经超过10万亿元。至2020年,我国的供应链金融业务规模将达到15万亿元,年增长率将不会低于10%。供应链金融相对于传统金融机构,对中小企业融资风险的把控能力更强,可帮助中小企业释放巨大融资需求。与此同时,供应链金融的优势在于动产融资服务,中小企业的应收账款、存货、预付账款等流动资产均可作为融资抵押,未来可操作空间巨大。
 

我们关于供应链金融的实践与思考

作为一家深耕于煤炭行业,致力于落地“产融结合”的供应链金融公司,我们深刻感到整个行业对“医者仁心”发自内心的呼唤。

煤炭行业是企业数量多、产业集中度低,参与市场竞争能力弱的典型的传统行业,供求关系直接影响煤炭价格。受经济增长方式转变、产业政策变化、环保意识提升等多重因素影响,国内煤价始终起起伏伏,产业链上下游长期处于激烈的“零和博弈”当中,长此以往对我国能源安全造成巨大潜在风险。

经过多年来的不断探索与总结,我们建了一阵套助力行业发展的理论与实践模型,通过搭建覆盖全国范围的煤炭交易平台,运用“互联网+”、大数据、区块链、物联网等先进信息技术,集合来自产业链上下游、第三方评估检测机构、第三方增值服务机构(如:仓储物流、金融机构),为行业核心企业提供真实可靠的交易数据,为融资方构建稳定畅通的融资平台,从而在根本上解决中小企业融资贵、融资难的问题,全面助推企业发展,引导全行业良性发展,降低产业链的综合成本,进而为国家能源安全的提升,国计民生的基础成本的降低,做出我们的贡献。

    “医者仁心”,这样利国利民的好事,我们愿意一直做下去。


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