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【理业智慧谈】理业智慧能源供应链,运用金融科技提升金融机构的风险辨识能力!
发布时间:2019-07-11  ▏作者:文章来源于网络  ▏阅读:

 

长期以来,我国金融机构对抵押品的依赖,究其根源是由于企业的征信不足。国家金融与发展实验室研究表明:传统的风险辨识模式,通常是基于企业财务报表、经营业绩来评估中小企业信用。但上述数据线上化程度弱,人工采集成本高,且存在失真现象,导致金融机构缺乏可用于衡量企业资信的有效数据。

在煤炭贸易融资领域,传统的企业征信主要靠银行的一线业务人员到现场去跑,银行业务人员需要非常熟悉煤炭行业的业务情况,依靠现场采集到的业务数据来综合分析煤炭贸易融资的风险。这种“线下+人工”的传统方式,导致银行操作难度大、效率低,对于煤炭贸易相关企业的风险识别能力明显力不从心。

最近,银保监会在中小企业金融服务经验现场交流会上指出,银行业金融机构要减少对抵质押品的过度依赖,逐步提高信用贷款占比,通过大数据手段来弥补征信不足。这表明在政策上已经对金融科技开了绿灯,接下来就要在关键领域快速推进,以形成具体的应用成果。

 

在当前经济新环境下,部分创新意识较强的银行开始尝试与第三方合作,运用金融科技手段来加强对能源供应链的动态风控。理业智慧供应链就顺应了这一潮流,依托金融科技与区块链技术优势,通过线上线下通畅的供应链过程管理,在能源企业与金融机构之间建立了融资征信和风险管理的桥梁。

理业智慧能源供应链在实际煤炭贸易融资业务中,通过理业金服不断加强线下的贸易、物流管理优势;通过上海煤交所的交易平台、大数据分析、区块链技术加强线上的数据集成优势,配合银行完善对煤炭供应链的全程风控,不断强化金融机构在大宗能源供应链领域的数据和经验积累,走出了一条通过科技促进产融结合的新途径。

 

 

理业的智慧能源供应链的可以有效弥补银行在煤炭贸易数据整合能力的不足,通过提供更多的业务数据,有助于从多维度判别贸易欺诈风险和信贷风险。在贸易数据、征信数据,供应链信息的支持下,帮助金融机构建立起大数据智能风控模型,对融资对象进行全方位的风险扫描。以供应链过程管理替代企业信用管理的转变,是理业智慧能源供应链在煤炭供应链金融领域的重大突破。

理业智慧供应链对煤炭大数据、区块链等金融科技的应用,帮助金融机构建立了多种风控模型,涵盖了应收账款融资、类订单融资、动产质押融资等领域,以满足金融机构多样化的风控要求。将数据源不断延伸到上游物流公司、港口、发运站、坑口各个重要节点,将整个煤炭供应链上各单位的个性化数据全部集中到“煤贸金链”区块链平台上,帮助金融机构提升了线下业务的风险管理能力。

 

理业智慧能源供应链不仅是帮助金融机构补充了部分业务数据,而是将金融科技的应用提升到了一个新的层级。依托大数据技术,帮助银行及时掌控煤炭供应链上的每一个细微节点。未来,理业还将继续加大区块链和人工智能的应用范围,逐步取代线下繁琐的人工风控环节,为社会展现更多的金融科技应用成果。


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